Seguro residencial que cabe no orçamento e cobre o que importa

Título: Cotamos com as seguradoras que você já conhece

Logos com alt descritivo: alt="Porto Seguro — seguradora parceira da Clareza Seguros".

A conta que quase ninguém faz

Somando móveis, eletrodomésticos, eletrônicos, roupas e a estrutura da casa, o valor costuma passar de várias vezes o que a pessoa imagina. É, para a maioria das famílias, o segundo maior patrimônio depois do imóvel — e o que fica sem proteção nenhuma.

Um raio que queima geladeira, televisão e roteador de uma vez custa mais que anos de seguro. Um vazamento no andar de cima que estraga o piso de madeira também. E o seguro residencial está entre os mais baratos do mercado, justamente porque esses eventos são raros.

Se você mora em apartamento, atenção a isto

O condomínio tem seguro obrigatório da edificação contra incêndio, exigido por lei. Ele protege a estrutura do prédio — não os seus móveis, não os seus eletrônicos, não a sua responsabilidade se um vazamento no seu banheiro estragar o teto do vizinho.

É o mal-entendido mais comum da categoria. Muita gente acha que está coberta pelo condomínio e não está.

O que o seguro residencial cobre

A base

• Incêndio, raio e explosão. A cobertura obrigatória da apólice, sobre a qual todas as outras são montadas.

Os adicionais que você escolhe

• Danos elétricos. Queima de eletrodomésticos e eletrônicos por variação de tensão ou descarga. Uma das coberturas mais acionadas do país.
• Roubo e furto qualificado de bens. Cobre o que foi levado com arrombamento ou mediante ameaça. Furto simples, sem vestígio de arrombamento, não entra — é a exclusão que mais gera recusa.
• Vendaval, granizo, fumaça e impacto de veículos. Telhado, janelas e fachada.
• Quebra de vidros, espelhos e vitrôs. Barata e muito usada.
• Alagamento e inundação. Confira se a sua apólice inclui: em muitas, é adicional separado.
• Responsabilidade civil familiar. Cobre o dano que você, alguém da casa ou o seu cachorro causar a terceiros — dentro e, em várias apólices, fora de casa.
• Perda ou pagamento de aluguel. Se a casa ficar inabitável após um sinistro coberto, a seguradora banca a moradia temporária.
• Bens de valor declarados. Joias, obras de arte, instrumentos, bicicleta, equipamento profissional. Só entram se forem declarados e avaliados na contratação.

Assistência 24h

Chaveiro, encanador, eletricista, vidraceiro, desentupimento, conserto de eletrodoméstico, cobertura provisória de telhado. É a parte da apólice que mais gente usa e a que menos gente lembra que tem. Muitos acionam o seguro pela primeira vez para um chaveiro num domingo.

O que o seguro residencial não cobre

• Furto simples. Sem arrombamento, ameaça ou vestígio de entrada forçada, não há cobertura.
• Desgaste natural, mofo, infiltração por falta de manutenção. Seguro cobre evento súbito, não deterioração ao longo do tempo.
• Vício de construção. Rachadura estrutural por erro de obra é responsabilidade da construtora.
• Joias, dinheiro, obras de arte e eletrônicos de alto valor não declarados. Precisam constar na apólice com valor definido.
• Imóvel desocupado por período prolongado. Casa de veraneio e imóvel vazio exigem contratação específica, com prêmio diferente.
• Bens de terceiros guardados na sua casa, salvo cobertura própria.
• Atividade comercial no imóvel não declarada. Se você atende clientes ou guarda estoque em casa, isso precisa estar na apólice.
• Danos causados de forma intencional.

O que forma o preço

1. Valor em risco. Aqui mora o erro mais caro da categoria. O que se segura é o custo de reconstrução do imóvel, não o valor de mercado dele. O terreno não queima. Segurar uma casa pelo valor de venda é pagar prêmio a mais por uma cobertura que a seguradora nunca vai indenizar.
2. Valor do conteúdo. Móveis, eletros e eletrônicos, somados. Vale fazer a conta cômodo a cômodo — quase sempre dá mais do que a pessoa chutaria.
3. CEP. Índice de sinistro da região.
4. Tipo de imóvel. Casa ou apartamento, e em que andar. Apartamento costuma custar menos.
5. Uso. Moradia habitual, casa de veraneio ou imóvel alugado. Cada um tem regra diferente.
6. Coberturas e franquia. Cada adicional entra no cálculo, e a franquia é a alavanca mais direta.
7. Dispositivos de proteção. Alarme, portaria 24h, cerca elétrica e sistema de combate a incêndio geram desconto em várias seguradoras.

Quem aluga também precisa

Se você é inquilino, o seguro do proprietário cobre o imóvel — não os seus móveis, eletrônicos e roupas. Uma apólice só de conteúdo custa pouco e resolve.

Se você é proprietário e aluga, existe apólice específica para imóvel locado, com cobertura de perda de aluguel após sinistro. E se o assunto é garantia de pagamento do aluguel, isso é outro produto: seguro fiança locatícia.

Como funciona a contratação

1. Você preenche o formulário. Tipo de imóvel, cidade e se é moradia habitual.
2. Um corretor entra em contato. Para ajudar a estimar o valor de reconstrução e o valor do conteúdo — é a etapa que define se a apólice vai funcionar de verdade.
3. Cotamos com várias seguradoras. As propostas chegam com as coberturas, os limites e a franquia lado a lado.
4. Emissão. Não há carência: a cobertura começa na data contratada.
5. Revisão anual. Reforma, eletrodoméstico novo, mudança. O valor segurado precisa acompanhar.

E se acontecer alguma coisa?

Você liga para o seu corretor. Para vazamento, chaveiro ou vidro quebrado, acionamos a assistência 24h na hora. Para sinistro maior, abrimos o processo, orientamos sobre a documentação — no caso de roubo, o boletim de ocorrência é indispensável — e acompanhamos até a indenização.